Wybór najlepszego kredytu pozabankowego dla Twojej firmy to poważna decyzja finansowa. Przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki pamiętaj o dokładnym rozważeniu wszystkich za i przeciw.

Pożyczkodawcy niebędący bankami są zazwyczaj bardziej elastyczni w stosunku do pożyczkobiorców i mogą dostosować swoje produkty kredytowe do konkretnych branż i klientów. W związku z tym mogą oferować niższe stawki niż banki.

Niższe stopy procentowe

W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, pożyczkodawcy niebędący bankami mogą pozyskiwać środki po stawkach hurtowych i pożyczać je z dodaną marżą. Dzięki temu mogą zapewnić konkurencyjne oprocentowanie pożyczek osobistych, kredytów mieszkaniowych i innych produktów finansowych.

Chociaż każdy pożyczkodawca ma własne kryteria ustalania warunków i oprocentowania pożyczki, trzy najważniejsze czynniki to ocena zdolności kredytowej, stosunek zadłużenia do dochodu i roczny dochód. Ponieważ pożyczkodawcy niebędący bankami oferują niskie oprocentowanie pożyczkobiorcom spełniającym te kryteria, często są dobrą opcją dla osób ze złym kredytem lub tych, którzy potrzebują szybkiego procesu zatwierdzania pożyczki.

Ponieważ pożyczkodawcy niebędący bankami są mniejsi, są w stanie zaoferować bardziej spersonalizowaną obsługę klienta. W rezultacie możesz spodziewać się krótszego czasu rozmów telefonicznych i szybszych odpowiedzi na e-maile. Jest to szczególnie korzystne, jeśli masz pilny wniosek o pożyczkę lub musisz porozmawiać z kimś po godzinach pracy lub w weekend.

Ponadto pożyczkodawcy niebędący bankami mogą zazwyczaj oferować elastyczne opcje spłaty. Niektóre mogą umożliwiać wybór od dwóch do trzech warunków spłaty, podczas gdy inne mogą oferować unikalne funkcje, takie jak okres wprowadzający wynoszący 0% odsetek.

W porównaniu do chwilówek, których cena jest co najmniej 15 razy wyższa niż ich odpowiedników udzielanych przez banki, pożyczkodawcy niebędący bankami mogą zaoszczędzić setki dolarów na kosztach odsetek rocznie. Ponadto pojawienie się tych pożyczkodawców pomogło złagodzić stres finansowy, którego doświadcza wiele gospodarstw domowych w wyniku niezapłaconych rachunków i wysokich opłat za przekroczenie stanu konta. Dotyczy to szczególnie rodzin z dziećmi. W ten sposób przystępne pożyczki pozabankowe mogą odegrać kluczową rolę w odbudowie i zwiększaniu odporności społeczności Australii. Mogą również pomóc w zapobieganiu eksmisjom, przejmowaniu samochodów i odłączeniom od mediów, które co roku szkodzą milionom konsumentów.

Szybsze zatwierdzenie

Branża pożyczek online zapewniła pożyczkobiorcom szybsze i łatwiejsze procesy składania wniosków. W zależności od pożyczkodawcy, może być możliwe złożenie wniosku i otrzymanie środków w ciągu zaledwie dwóch dni. Krótkie czasy zatwierdzania sprawiają, że pożyczkodawcy niebędący bankami są dobrą opcją dla właścicieli firm, którzy chcą jak najszybciej uzyskać finansowanie.

Pożyczki pozabankowe mogą oferować także bardziej elastyczną strukturę pożyczki niż tradycyjne pożyczki bankowe. Na przykład mogą być niezabezpieczone, co oznacza, że ​​nie będziesz pożyczki online bez weryfikacji musiał odkładać żadnych aktywów ani podpisywać osobistej gwarancji. Może to być szczególnie korzystne dla małych firm, które obawiają się ustanowienia jakiegokolwiek zabezpieczenia, lub dla przedsiębiorców rozpoczynających działalność po raz pierwszy, którzy obawiają się wniesienia kapitału własnego do swojej działalności.

Jeśli masz zły kredyt, tania pożyczka pozabankowa może pomóc Ci uniknąć wyższych stóp procentowych i opłat, które mogą wiązać się z pożyczką bankową. Ważne jest jednak, aby wybrać legalnego i bezpiecznego pożyczkodawcę, dlatego warto wcześniej przeprowadzić rozeznanie. Poszukaj pożyczkodawcy z pozytywnymi opiniami klientów i silną obecnością w Internecie. Unikaj pożyczkodawców, którzy kontaktują się z Tobą niespodziewanie lub próbują pobierać opłaty z góry przed udzieleniem jakiegokolwiek finansowania.

Oprócz szybkiego procesu składania wniosków, wielu pożyczkodawców niebankowych jest również bardziej skłonnych do finansowania pożyczkobiorców wysokiego ryzyka niż tradycyjne banki. Dzięki temu są dobrą alternatywą dla przedsiębiorców, którym w przeszłości bank odmówił ze względu na słabą zdolność kredytową lub niestabilne dochody.

Więcej opcji

Rosnąca popularność pożyczkodawców niebankowych otworzyła więcej możliwości dla konsumentów chcących ubiegać się o pożyczki osobiste lub mieszkaniowe. Umożliwiło to pożyczkobiorcom wybór z szerszej gamy produktów kredytowych dostosowanych do ich wyjątkowej sytuacji finansowej i potrzeb.

W porównaniu z tradycyjnymi bankami pożyczkodawcy niebędący bankami często oferują bardziej elastyczne warunki pożyczki, a także mniejsze wymagania dotyczące kredytu i zabezpieczeń. Może to być szczególnie pomocne dla tych, którzy mogą zmagać się ze złym kredytem lub muszą poprawić swoją sytuację zadłużeniową przed złożeniem wniosku o pożyczkę w banku.

Ponadto pożyczkodawcy niebędący bankami oferują szeroką gamę różnych rodzajów pożyczek, co oznacza, że ​​z pewnością znajdzie się opcja odpowiadająca wymaganiom każdej firmy. Na przykład Clearco oferuje rozwiązanie w zakresie finansowania opartego na przychodach o niskim ryzyku dla początkujących przedsiębiorstw, które jest idealne dla przedsiębiorców, którzy chcą przyspieszyć swój rozwój bez konieczności przechodzenia przez skomplikowany proces składania wniosków. Ponadto wielu pożyczkodawców niebędących bankami jest w stanie szybko i sprawnie przetwarzać wnioski i płatności online. Ułatwia to jeszcze bardziej zapracowanym właścicielom małych firm dostęp do potrzebnych im środków finansowych.

Lepsze dla osób ubiegających się o samozatrudnienie

Wiele osób prowadzących działalność na własny rachunek lub pracujących jako wykonawca może mieć problemy z uzyskaniem kredytów mieszkaniowych i pożyczek osobistych w tradycyjnych bankach, ponieważ brakuje im stałego dochodu i udokumentowanego zatrudnienia, które wiąże się z pracą najemną. W tym miejscu pożyczkodawcy niebędący bankami mogą oferować bardziej elastyczne programy pożyczkowe. Kredytodawcy ci często biorą pod uwagę takie czynniki, jak przepływ środków pieniężnych, przychody i inne miary oparte na wskaźnikach, aby pomóc Ci zakwalifikować się do pożyczki. Ponadto zazwyczaj oferują one szybszy proces składania wniosków niż tradycyjne banki i mogą zapewnić znacznie szybszy dostęp do środków.

Stale rosnący rynek

Jeśli szukasz taniej i wygodnej pożyczki, dostępnych jest wiele opcji. Pożyczkodawcy niebankowi stali się popularną alternatywą dla australijskich banków z Wielkiej Czwórki. Oferują szereg korzyści, które czynią je atrakcyjną opcją dla każdego, kto potrzebuje pożyczki osobistej lub mieszkaniowej.