Jeśli przyjaciel lub członek rodziny poprosi Cię o bycie jego poręczycielem, ważne jest, aby rozważyć konsekwencje. Musisz mieć świadomość, że możesz ponieść odpowiedzialność za spłaty i odsetki, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.

Upewnij się, że pożyczkodawca przeprowadził miękkie wyszukiwanie kredytów, sprawdza alternatywne dokumenty finansowe i wymaga dowodu dochodu. Kroki te mają na celu zapobieganie wpadnięciu ludzi w cykl zadłużenia.

1. Brak kontroli kredytowej

Szukając pożyczki, możesz natknąć się na takie określenia, jak „bez sprawdzania zdolności kredytowej” lub „bez konieczności posiadania kredytu”. Chociaż te zwroty są atrakcyjne, mogą mieć poważne konsekwencje. Podejście polegające na braku kontroli zdolności kredytowej jest często sposobem dla pożyczkodawców na obejście przepisów mających na celu ochronę konsumentów przed drapieżnymi praktykami kredytowymi. W takich przypadkach pożyczkodawca może naliczyć nadmierne stopy procentowe i opłaty lub w inny sposób wykorzystać pożyczkobiorców.

Zazwyczaj pożyczki bez kontroli kredytowej to pożyczki do wypłaty i pożyczki pod zastaw samochodu. Często charakteryzują się trzycyfrowym rocznym oprocentowaniem i krótkimi terminami spłaty. Mogą również mieć negatywny wpływ na ocenę zdolności kredytowej, utrudniając ich spłatę. Co więcej, pożyczki te mogą prowadzić do pułapki zadłużenia, zwłaszcza w przypadku czynnych żołnierzy i osób na ich utrzymaniu, którym na mocy ustawy o pożyczkach wojskowych zabrania się zaciągania chwilówek z RRSO powyżej 36%.

Dobrą alternatywą dla tych wysokooprocentowanych pożyczek jest niezabezpieczona osobista pożyczka ratalna. Są to pożyczki bez zabezpieczenia, do których łatwiej jest się zakwalifikować, ponieważ pożyczkodawca zazwyczaj przeprowadza miękkie zapytanie kredytowe w trakcie procesu składania wniosku. Ponadto sprawdzą Twoje konta bankowe, zweryfikują Twoje dochody i skorzystają z alternatywnych biur informacji kredytowej, aby ocenić, czy się kwalifikujesz. Ponadto mogą zapewnić Ci sesje doradztwa finansowego, które są spersonalizowane i dostosowane do Twoich potrzeb. Jeśli jednak pożyczkodawca nie oferuje takich usług, potraktuj to jako sygnał ostrzegawczy i przejdź dalej.

2. Brak zabezpieczenia

Pożyczki bez zabezpieczenia nie wymagają od pożyczkobiorców zastawiania jakichkolwiek aktywów, takich jak samochód lub nieruchomość, jako zabezpieczenie długu. Może to zmniejszyć ryzyko utraty cennego mienia w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie będzie spłacał zobowiązań w terminie. Pożyczki bez zabezpieczeń są zwykle oferowane z prostszymi warunkami pożyczki niż pożyczki zabezpieczone. Ponieważ jednak pożyczkodawca jest narażony na większe ryzyko w przypadku pożyczek bez zabezpieczenia, często mają one wyższe oprocentowanie niż pożyczki zabezpieczone.

Brak zabezpieczeń oznacza również, że pożyczkodawcy mogą być mniej skłonni do oferowania dużych kwot pożyczek. Może to ograniczyć ich dostępność dla osób potrzebujących większych sum pieniędzy na cele takie jak remont domu lub nowe przedsięwzięcie biznesowe.

Do najpopularniejszych form pożyczek bez zabezpieczeń należą pożyczki osobiste, karty kredytowe pozyczka super grosz i pożyczki studenckie. Opcje te nie są jednak dostępne dla wszystkich i zazwyczaj są zarezerwowane dla osób z dobrą historią kredytową i stabilnymi dochodami. Inne rodzaje pożyczek bez zabezpieczeń obejmują niezabezpieczone kredyty hipoteczne i programy finansowania małych przedsiębiorstw, takie jak Mudra. Chociaż te opcje mogą nie być dostępne dla wszystkich, mogą być świetnym sposobem dla kredytobiorców o słabym kredycie na dostęp do środków na niezbędne wydatki. Mogą również pomóc pożyczkobiorcom poprawić ich historię kredytową i zbudować pewność finansową. Jednakże kredytobiorcy powinni zawsze skonsultować się z wykwalifikowanym specjalistą finansowym przed zaciągnięciem jakiegokolwiek długu.

3. Niskie oprocentowanie

Oprocentowanie pożyczek osobistych jest zwykle niższe niż oprocentowanie kart kredytowych. Ponadto oprocentowanie pożyczek jest stałe, co może pomóc w zaplanowaniu budżetu na płatności. Na stopy procentowe wpływa jednak kilka czynników, w tym inflacja i tendencje gospodarcze. Najlepszym sposobem na znalezienie niskiej stawki jest przeszukanie renomowanych witryn finansowych, takich jak NerdWallet, pod kątem aktualnych stawek wśród najlepszych pożyczkodawców. Możesz także szukać stawek w tradycyjnych bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, które mogą oferować konkurencyjne oferty klientom z dobrą lub doskonałą oceną kredytową.

Kredytodawcy zazwyczaj pobierają wyższe stawki od wnioskodawców ze słabym kredytem, ​​ponieważ podejmują oni większe ryzyko. Możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie niskiej stopy procentowej, pracując nad budowaniem swojej zdolności kredytowej, spłacając istniejące zadłużenie i utrzymując wysoki poziom dochodów.

Możesz także sprawdzić, czy kwalifikujesz się do niższej stawki, sprawdzając raport kredytowy i szukając błędów lub rozbieżności, które mogą mieć wpływ na Twój wynik. Możesz także spróbować zmniejszyć stosunek zadłużenia do dochodu, koncentrując się na spłacaniu salda karty kredytowej i unikając nowych zapytań.

Wreszcie możesz spróbować uzyskać niższą stopę procentową, składając wniosek u cosignera, który ma dobry kredyt. Może to być świetna opcja dla osób o ograniczonych dochodach lub złych kredytach, ale ważne jest, aby zrozumieć, że Twój cosigner jest odpowiedzialny za pożyczkę w przypadku, gdy nie dokonasz płatności.

4. Szybka akceptacja

Niektórzy pożyczkodawcy oferują gwarantowaną zgodę na pożyczki, ale przed złożeniem wniosku ważne jest rozważenie warunków. Tego typu pożyczki są często krótkoterminowe i wymagają spłaty dużej kwoty w krótkim czasie. Ten rodzaj pożyczki może prowadzić do cyklu zadłużenia i może nie być najlepszą opcją dla osób o słabym kredycie. Zamiast tego znajdź pożyczkodawcę, który oceni Twoją zdolność do spłaty, przeglądając informacje o koncie bankowym, wykonując miękkie zaciągnięcie kredytu i sprawdzając alternatywne biura informacji kredytowej. Kredytodawcy zazwyczaj sprawdzają również źródła dochodów, aby upewnić się, że po spłacie pożyczki pozostało Ci wystarczająco dużo pieniędzy na opłacenie rachunków i zarządzanie wydatkami.

Najłatwiejsze pożyczki, na które można uzyskać zgodę, nie opierają się na Twojej zdolności kredytowej i skupiają się bardziej na dochodach i statusie zatrudnienia. Jednak nadal ważne jest, aby mieć dobre nawyki kredytowe, takie jak terminowe regulowanie rachunków i niskie wykorzystanie kredytu. Może to pomóc poprawić Twój profil kredytowy i otworzyć więcej możliwości kredytowych w przyszłości.

Jeśli potrzebujesz szybkiej pożyczki, pamiętaj, aby złożyć wniosek w godzinach pracy, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zgody. Dobrym pomysłem jest również przygotowanie dokumentów uzupełniających w formacie cyfrowym, aby przyspieszyć proces. Na przykład wielu pożyczkodawców żąda dowodów dochodów, takich jak odcinki wypłat, wyciągi bankowe i zeznania podatkowe.