Filar to słowo opisujące kogoś lub coś, co jest niezawodne i wspierające, jak filar budynku. Można go również użyć do opisania koncepcji lub pomysłu.

Nowa aplikacja o nazwie Pillar ma pomóc wandoo opinie ludziom kontrolować kredyty studenckie. Startup, który niedawno zebrał 5,5 miliona dolarów od inwestorów, w tym Kleinera Perkinsa, pomaga ludziom optymalizować spłatę zadłużenia poprzez realizację określonych celów.

Elastyczne strategie serwisowe

Zdolność do szybkiego zwiększania i zmniejszania możliwości obsługi kredytów i leasingu w miarę zmian otoczenia biznesowego ma kluczowe znaczenie. Architektura oparta na usługach może pomóc złagodzić te wyzwania, a wiele instytucji finansowych nabywa technologie, które można zintegrować z oprogramowaniem pośredniczącym, takim jak interfejsy API i mikrousługi, aby zapewnić płynną transmisję danych w całym przedsiębiorstwie.

Na przykład pożyczkodawca może skorzystać z usługi wstępnej kwalifikacji, aby zapewnić potencjalnym nabywcom domów szacunkową kwotę pożyczki, do której mogą się kwalifikować. Dzięki temu kredytobiorcy mogą poznać swoją zdolność kredytową i uniknąć frustracji wynikającej z braku wiedzy, czy stać ich na kredyt hipoteczny.

Usługi te mogą również umożliwić pożyczkodawcom dotarcie do klientów tam, gdzie są oni najbardziej biegli. Na przykład niektórzy konsumenci bez problemu mogą podnieść słuchawkę i porozmawiać z przedstawicielem na żywo; inni wolą korzystać z aplikacji lub strony internetowej. Możliwość spotkania się z pożyczkobiorcami w miejscu, w którym czują się najwygodniej, może zwiększyć zaangażowanie i zwiększyć zadowolenie klientów.

Podobnie transakcje dotyczące finansowania strukturyzowanego często obejmują złożone instrumenty hybrydowe, które są rozliczane jako kapitał własny, ale w wielu jurysdykcjach są traktowane jako dług dla celów podatkowych. Ta różnica między rachunkowością a podatkami może skutkować naliczeniem dodatkowego podatku w ramach filaru drugiego, który będzie musiał zostać ujawniony. Należy to oceniać indywidualnie dla każdego przypadku, biorąc pod uwagę zasady notowania i ujawniania informacji obowiązujące na rynku, na którym dana transakcja finansowa strukturyzowana ma zostać notowana lub dopuszczona do obrotu.

Cyfrowe platformy pożyczkowe

Cyfrowe platformy pożyczkowe usprawniają i automatyzują proces wnioskowania o pożyczkę, zwiększając efektywność zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców. Pozwalają także na ponowne wykorzystanie wcześniejszych informacji, co ogranicza wypełnianie formularzy i przyspiesza proces składania wniosków. Poprawia to jakość obsługi klienta i zmniejsza liczbę porzuceń.

Ponadto platforma taka jak Pillar pozwala ludziom zobaczyć, ile mogliby zaoszczędzić na odsetkach w dłuższej perspektywie, jeśli dokonają określonych płatności teraz lub w przyszłości. Takie podejście może pomóc ludziom szybciej spłacić kredyty studenckie i zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie. Należy zauważyć, że Pillar nie jest pożyczkodawcą ani podmiotem refinansującym i nie czerpie zysków z odsetek, w przeciwieństwie do wielu firm refinansujących pożyczki studenckie.

Jeśli chodzi o kompleksowe rozwiązanie w zakresie pożyczek cyfrowych, ważne jest, aby platforma spełniała najbardziej rygorystyczne przepisy dotyczące zgodności. Obejmują one przejrzyste gromadzenie danych za wyraźną zgodą użytkownika, ścisłe przestrzeganie przepisów dotyczących prywatności, takich jak RODO i CCPA, oraz bezpieczne przechowywanie dzięki szyfrowaniu i zaawansowanym środkom cyberbezpieczeństwa.

Ponadto solidne rozwiązanie w zakresie pożyczek cyfrowych powinno mieć wbudowane funkcje weryfikacji tożsamości, które przewyższają metody ręcznego sprawdzania i przechwytywania dokumentów tożsamości, aby zminimalizować ryzyko oszustwa. Co więcej, powinno to umożliwić instytucjom finansowym łatwe zarządzanie bieżącymi wymogami dotyczącymi zgodności, zapewniając zgodność z prawem nawet w miarę ewolucji polityki.

Doświadczenie klienta

Jeśli zmagasz się z zadłużeniem, doradca kredytowy z 4Pillars może pomóc Ci w zarządzaniu finansami. Wspólnie z Tobą opracują plan zarządzania długiem, który zazwyczaj opiera się na kredycie konsolidacyjnym. Zmniejszy to saldo zadłużenia, a także pozwoli zaoszczędzić pieniądze na odsetkach. Należy jednak pamiętać, że żadna agencja doradztwa kredytowego nie może zagwarantować, że Twoja sytuacja finansowa ulegnie poprawie.

Jednym z powodów jest to, że pożyczkodawcy oferujący pożyczki studenckie są zachęcani do utrzymywania zadłużenia kredytobiorców tak długo, jak to możliwe. Platforma Pillar ułatwia poruszanie się po tym problemie, śledząc wszystkie pożyczki i dochody danej osoby w jednym miejscu oraz automatyzując proces płatności. Usługa jest bezpłatna i docelowo wprowadzi funkcje premium.

Firma oferuje szeroką gamę pożyczek osobistych dla małych firm, w tym linie kredytowe biznesowe. Pożyczki te są dostępne po konkurencyjnych cenach i na elastycznych warunkach. Mają one na celu zapewnienie przedsiębiorcom dostępu do kapitału obrotowego, aby mogli skupić się na rozwoju swojego biznesu.

Six Pillar Lending to założona przez weteranów firma hipoteczna, która pomaga personelowi wojskowemu i ich rodzinom w zakupie domów. Przeszukują dziesiątki pożyczkodawców, aby znaleźć najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych, oszczędzając swoim klientom tysiące opłat i odsetek. Ich proces zatwierdzania kredytu hipotecznego jest również szybszy niż w przypadku innych pożyczkodawców, dzięki czemu mogą pomóc swoim klientom szybciej uzyskać wymarzony dom.

Analityka

Zapewnienie klientom odpowiedniej kwoty, oprocentowania i warunków pożyczki ma kluczowe znaczenie dla pozycji konkurencyjnej pożyczkodawcy. Personalizację pożyczki można osiągnąć na podstawie szerokiego zakresu czynników, w tym doświadczenia pożyczkobiorcy, danych historycznych, bieżących trendów rynkowych, kosztu środków, kwalifikowalności ubezpieczenia od utraty dochodów i innych. Stwarza to sytuację korzystną zarówno dla klienta, jak i pożyczkodawcy, zwiększając konwersję przy jednoczesnej optymalizacji marży.

Analiza szeregów czasowych umożliwia kredytodawcom podejmowanie świadomych decyzji i zarządzanie ryzykiem w obliczu niepewności. Jest niezbędnym narzędziem do identyfikacji wzorców, wykrywania zmian i reagowania na zmienność rynku. Jednak złożone narzędzia do analizy danych mogą wydawać się onieśmielające dla menedżerów biznesowych i menedżerów ds. cen, którzy mogą nie posiadać umiejętności technicznych, aby z nich korzystać.

Popularna aplikacja oszczędnościowo-inwestycyjna Acorns przejęła Pillar, startup oparty na sztucznej inteligencji, który pomaga ludziom spłacać kredyty studenckie. Bezpłatna aplikacja analizuje pożyczki, dochody i wydatki użytkownika, aby znaleźć najszybszy sposób na zmniejszenie zadłużenia. Powiadamia również użytkowników, kiedy mają okazję zaoszczędzić więcej. Wśród inwestorów tej spółki znajdują się Kleiner Perkins i inne czołowe firmy VC. Oczekuje się, że przejęcie przyspieszy rozwój obecnych użytkowników Pillar i zapewni nowe możliwości funkcji bankowości Smart Depozyt Acorns. Ta funkcja umożliwia klientom automatyczne inwestowanie części swoich depozytów w różne opcje, w tym w Pillar.